צוואה היא לא רק לאנשים מבוגרים: למה ואיך עורכים צוואה בישראל

המילה צוואה מעוררת אצל רבים אי נוחות. היא מזכירה מוות, מחלה וזקנה, ולכן קל לדחות את העיסוק בה לעתיד הרחוק. אבל המציאות היא שצוואה היא כלי משפטי לכל אדם בוגר שיש לו רכוש, משפחה או אנשים שחשוב לו לדאוג להם. היא מאפשרת לקבוע מי יקבל מה, למנוע סכסוכים בין בני משפחה ולחסוך מהם הליכים מורכבים בתקופה רגישה ממילא. במאמר הזה נסביר מה קורה כשאין צוואה, אילו סוגי צוואות מוכרים בחוק, ועל מה חשוב להקפיד.

מה קורה כשאין צוואה

כאשר אדם נפטר בלי להשאיר צוואה, הרכוש שלו מתחלק לפי הוראות חוק הירושה. החוק קובע סדר של יורשים, שבראשו עומדים בן או בת הזוג, הילדים, ובמקרים מסוימים ההורים והאחים. החלוקה נעשית לפי נוסחה קבועה, שאינה מתחשבת ברצונות האישיים של הנפטר או בנסיבות המיוחדות של המשפחה.

למשל, במקרים רבים בן הזוג אינו מקבל אוטומטית את כל הרכוש, אלא חולק אותו עם הילדים או עם בני משפחה נוספים. זה עלול ליצור מצב שבו בן זוג שנשאר בחיים צריך להתחלק בדירה המשותפת עם ילדים, לעיתים מנישואים קודמים. גם בני זוג שאינם נשואים, ידועים בציבור, עשויים להיתקל בקשיים להוכיח את זכאותם.

במצב כזה, היורשים צריכים להגיש בקשה לצו ירושה, ורק לאחר מכן אפשר לחלק את העיזבון. כשאין הסכמה ביניהם, התהליך עלול להתארך ולהפוך לסכסוך משפחתי כואב.

ארבעה סוגי צוואות שמוכרים בחוק

חוק הירושה מכיר בארבעה סוגים של צוואות. הראשונה היא צוואה בכתב יד, שנכתבת כולה בכתב ידו של המצווה, כוללת תאריך וחתימה. היא אינה דורשת עדים, אבל חשוב שתהיה ברורה וכתובה כולה ביד ולא בחלקה במחשב.

השנייה היא צוואה בעדים, שנחתמת בפני שני עדים שאינם נהנים ממנה, והם מאשרים בחתימתם שהמצווה הצהיר שזו צוואתו. זו הצורה הנפוצה ביותר לצוואות שנערכות בעזרת עורך דין.

השלישית היא צוואה בפני רשות, כמו שופט, רשם לענייני ירושה, נוטריון או דיין. הרביעית היא צוואה בעל פה, שמותרת רק במצבים חריגים של אדם הנמצא לפני מותו או חושב את עצמו כזה, ויש לה תוקף מוגבל בזמן.

מה כדאי לכלול בצוואה

צוואה טובה היא צוואה ברורה, שמתארת במדויק את הנכסים ואת הנהנים. כדאי לפרט את הנכסים העיקריים, כמו דירות, חשבונות בנק, השקעות, רכבים וחפצים בעלי ערך רגשי. אם רוצים להוריש נכס מסוים לאדם מסוים, חשוב לתאר אותו כך שלא יהיה ספק לגבי זהותו.

אפשר גם לקבוע הוראות מיוחדות, כמו מינוי מנהל עיזבון שידאג לביצוע הצוואה, הוראה לגבי אפוטרופוס לילדים קטינים, או חלוקה מדורגת של כספים לילדים צעירים עד שיגיעו לגיל מסוים. יש מי שמוסיפים הוראות לגבי תרומות למוסדות או לגבי הסדרי הקבורה.

חשוב לזכור שכספי חיסכון פנסיוני, קרנות השתלמות וביטוחי חיים מתחלקים לרוב לפי המוטבים שנקבעו בקופה עצמה, ולא בהכרח לפי הצוואה. לכן כדאי לבדוק ולעדכן את המוטבים בכל קופה, בהתאם לרצונכם.

צוואה הדדית לבני זוג

בני זוג רבים בוחרים לערוך צוואה הדדית, כלומר צוואות שנערכות יחד ומבוססות זו על זו. בדרך כלל כל אחד מבני הזוג מוריש את רכושו לשני, ולאחר מות שניהם הרכוש עובר לילדים.

לצוואה הדדית יש כללים מיוחדים שנקבעו בחוק. ככלל, ביטול שלה מחייב הודעה לבן הזוג השני, ולאחר מותו של אחד מבני הזוג יש הגבלות על היכולת של הנותר בחיים לשנות אותה. מטרת הכללים האלה היא להגן על ההסכמות שבני הזוג הגיעו אליהן יחד.

במשפחות מורכבות, למשל כאשר לכל אחד מבני הזוג יש ילדים מקשר קודם, צוואה הדדית מנוסחת היטב יכולה למנוע מחלוקות קשות בעתיד.

למה צוואות נפסלות

לא כל צוואה מתקיימת. בתי המשפט דנים לא מעט בהתנגדויות לצוואות, והטענות הנפוצות הן השפעה בלתי הוגנת, אי כשירות של המצווה בזמן העריכה, ופגמים צורניים. כאשר אדם שנהנה מהצוואה היה מעורב בעריכתה, למשל כתב אותה או היה עד לה, הצוואה עלולה להיפסל.

כדי לחזק את הצוואה, מומלץ לערוך אותה כשהמצווה צלול ובריא, לתעד את מצבו, ולהקפיד שהנהנים לא יהיו מעורבים בתהליך. במקרים מסוימים, אישור רפואי על הכשירות בזמן החתימה יכול לעזור.

כדאי לשמור את הצוואה במקום בטוח. אפשרות אחת היא להפקיד אותה אצל הרשם לענייני ירושה, וכך להבטיח שהיא תימצא כשיהיה בה צורך. כדאי גם לספר לאדם קרוב ומהימן שקיימת צוואה והיכן היא נמצאת, כדי שלא תאבד או תישכח.

מתי לעדכן את הצוואה

צוואה אינה מסמך שכותבים פעם אחת ושוכחים. יש אירועים בחיים שמצדיקים לבחון אותה מחדש:

• נישואים, גירושים או קשר זוגי חדש.
• לידה או אימוץ של ילדים ונכדים.
• רכישה או מכירה של נכס משמעותי.
• פטירה של אחד הנהנים.
• שינוי בקשרים המשפחתיים או ברצונות האישיים.

צוואה מאוחרת גוברת ככלל על צוואה קודמת, ולכן חשוב לציין בבירור בצוואה החדשה שהיא מבטלת את הקודמות. מומלץ לעבור על הצוואה אחת לכמה שנים גם בלי אירוע מיוחד, ולוודא שהיא עדיין משקפת את רצונכם.

לסיכום

עריכת צוואה היא מעשה של אחריות ודאגה לאנשים שאוהבים. היא מאפשרת לקבוע את חלוקת הרכוש לפי רצונכם, ולחסוך מהמשפחה מחלוקות והליכים מיותרים. אמנם אפשר לכתוב צוואה בכתב יד בעצמכם, אבל מכיוון שפגם קטן בניסוח או בצורה עלול לפסול אותה, ובמיוחד כשמדובר ברכוש משמעותי או במשפחה מורכבת, מומלץ להיעזר בעורך דין העוסק בדיני ירושה.